Как накопить на первоначальный взнос

29.февраля.2024

Обложка

Взять потребительский кредит на первоначальный взнос?

Если денег немного, а жилье нужно не срочно, лучше подкопить. Брать кредит на первоначальный взнос — слишком большая нагрузка на бюджет: вместо одного долга у вас будет сразу два, и к ежемесячному платежу по ипотеке добавится платеж по кредиту. Вы рискуете оказаться в уязвимом положении, если наступят финансовые трудности.

Можно ли в качестве первого взноса использовать материнский капитал?

Можно, причем сразу, не дожидаясь, пока ребенок достигнет определенного возраста. Но детям и супругу обязательно нужно будет выделить доли в квартире.

Перед оформлением ипотеки предупредите банк, что часть денег для первоначального взноса — маткапитал: у банков по-разному устроены расчеты с маткапиталом и без него. На ставку по ипотеке это не влияет — только на некоторые организационные нюансы. Также банки могут попросить внести собственные деньги в качестве первоначального взноса, чтобы он состоял не только из материнского капитала.

Деньги из маткапитала не поступят в банк мгновенно: процесс может затянуться на месяц. Поэтому лучше сразу же после оформления ипотеки подать заявление на распоряжение маткапиталом в Социальный фонд России — СФР. Это можно сделать через банк — там подскажут, какой пакет документов собрать. Потом СФР перечислит деньги в банк, на это может уйти несколько недель. Все это время маткапитал, скорее всего, не будет учитываться в ипотеке, из-за чего общий долг и проценты по кредиту будет больше. Так происходит, потому что банки часто в договоре увеличивает сумму кредита на маткапитал, чтобы продавцу не пришлось ждать перевод из СФР. А после того, как поступят деньги из материнского капитала, банк сделает перерасчет и платежи станут меньше. Но так делают не все банки: иногда материнский капитал учитывается сразу.

Можно ли использовать жилищный сертификат как первоначальный взнос?

Государство поддерживает тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий или имеет другие льготы: например, жителей Крайнего Севера, ветеранов. Они могут получить жилищный сертификат — этот субсидия на покупку квартиры.

Сумму, на которую выдан жилищный сертификат, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения уже имеющейся. Но есть нюанс: жилье обязательно должно находиться в регионе, который указан в сертификате.

Владелец сертификата выбирает квартиру и предъявляет сертификат банку, а документы на квартиру отправляет на проверку организатору выдачи сертификатов — например, в Минобороны. Государство проверяет документы и перечисляет на счет деньги.

Как накопить на первоначальный взнос, если я вообще не умею откладывать деньги?

Начните с планирования бюджета и контроля за доходами и расходами. Запишите в начале месяца, какие будут доходы, запланируйте расходы, обозначьте накопления. В этом могут помочь приложения или табличка в «Экселе». Расставьте финансовые приоритеты и выделите место под первоначальный взнос на ипотеку. На то, что важнее, откладывайте деньги в первую очередь.

Оптимизируйте расходы: составьте список действительно необходимых трат на месяц, учтите главные потребности.

Источник: journal.tinkoff.ru