Поделиться

Как сохранить сбережения в условиях снижающихся ставок?


58

Уже в июне краткосрочные депозиты по высоким ставкам в банках заканчиваются. Встает вопрос: как теперь сохранить свои средства? На примере тюменской семьи рассмотрим, как сохранить накопления и даже преумножить их в кризис, на какие активы стоит обратить внимание.

Ставок больше нет

В конце мая средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках снизилась до 9,85%. Еще в марте ставки по депозитам доходили до 24%, а сейчас сложно найти выше 10%. При этом ключевая ставка продолжает снижаться. Это важный сигнал, говорящий о том, что сохранить деньги на депозитах больше не получится, их съест инфляция.

Великие комбинаторы

В начале марта Илья и Ирина продали инвестиционную 1-комнатную квартиру в Тюмени за 4 миллиона рублей и отнесли свои накопления в банк. Если вы помните, ставки в тот период были шоколадные – до 24% годовых.

В июне пришло время решать, как сохранить семейные накопления в новых условиях. Продолжать хранить деньги в банке сейчас не имеет смысла – доходность по вкладам 8-9% не покрывает даже текущую инфляцию (по прогнозам, в этом году уровень инфляции достигнет 18%).

Илья и Ирина считают себя довольно консервативными инвесторами, поэтому высокорискованные варианты с фондовым рынком, криптовалютой и прочими радостями даже не рассматривают. Заработав за 3 месяца 240 000 рублей на депозите, семья решила вернуть все средства в сферу недвижимости. Тем более что ажиотаж на рынке недвижимости утих и цены даже немного снизились.

Однушка превращается… в двушку

Ставки по ипотеке с господдержкой сегодня в 3 раза ниже инфляции. Поэтому расчеты Ильи показали, что один из самых эффективных и надежных способов обогнать инфляцию – купить квартиру, причем с использованием ипотеки.

Воспользовавшись программой господдержки «Семейная ипотека», семья взяла кредит на 10 лет под 5,7% годовых и купила в Интеллект-квартале уже не однокомнатную, а двухкомнатную квартиру. К имеющемуся капиталу пришлось добавить всего 1,8 тысяч рублей (средства, полученные по ипотеке).

А теперь немного арифметики.

За 10 лет переплата семьи Клементьевых по ипотеке составит всего 590 тысячи рублей. Допустим, средняя инфляция по Тюменской области в эти 10 лет составит 16%. Таким образом, за 10 лет инфляция съела бы больше 670 тысяч рублей. Получается, что даже без учета роста стоимости самой недвижимости, Илья и Ирина окажутся в плюсе, вложив дешевые деньги в надежную и понятную сферу. При этом аналитика показывает, что, несмотря снижение цен в период кризисов, в долгосрочной перспективе цена на недвижимость в России всегда растет.

Вот такая семейная арифметика.